기업간(B2B) 지급결제시스템기업간(B2B) 지급결제시스템은 기업들 사이에서 발생한 거래대금을 전자외상매출채권(전자채권)의 형태로 처리하고, 만기일에 해당 대금을 결제하는 시스템이다. 이 시스템은 2002년 3월부터 운영되기 시작하였다.B2B 결제는 구매기업이 자신의 거래은행(발행은행)을 통해 전자채권을 발행하면, 판매기업은 이 전자채권을 보관하고 있다가 만기일에 거래은행(보관은행)을 통해 대금을 회수하는 방식으로 이루어진다. 만기일은 발행일로부터 최소 3영업일 이후, 최대 180일 이내로 정할 수 있다.어디에 자주 쓰이는 용어인가?기업 회계 및 재무관리 문서: “전자채권 발행 처리 내역”금융기관 이용 안내: “기업 전자채권 발행 절차”, “만기 결제 프로세스”상거래 관련 뉴스: “전자채권 기반 B2B ..

기업·개인간(B2C) 지급결제시스템 기업·개인간(B2C) 지급결제시스템은 전자상거래 환경에서 기업(판매자)과 개인(소비자) 사이에서 이루어지는 소액 결제를 처리하기 위한 시스템을 통칭하는 말이다. 이는 기업 간 거래(B2B) 지급결제시스템처럼 특정 시스템 하나를 가리키는 것이 아니라, 온라인 쇼핑몰 등에서 자주 사용하는 다양한 결제 방식 전체를 포함한다.B2C 결제는 대부분 전자지급결제대행서비스(PG서비스)를 통해 이루어진다. PG사는 소비자로부터 결제대금을 수취하고, 이를 판매자에게 전달하는 중개 역할을 한다. 결제 정보를 중계하고, 대가 정산을 대신 처리하는 것이 핵심이다.어디에 자주 쓰이는 용어인가?전자상거래 플랫폼 정책 문서: “PG사 변경 안내”, “결제 수단 확대” 등스타트업·쇼핑몰 창업 가이..

기본자본(Tier 1) 기본자본(Tier 1)은 은행의 BIS 자기자본비율을 계산할 때 분자에 해당하는 자기자본 중 가장 중심이 되는 자본을 말한다. 이 기본자본은 다시 보통주자본(CET1; Common Equity Tier 1)과 기타기본자본(AT1; Additional Tier 1)으로 나뉜다.바젤Ⅱ에서는 자기자본을 기본자본, 보완자본, 단기후순위채무로 구분했지만, 바젤Ⅲ에서는 손실흡수 능력이 높은 자본 중심으로 규제체계를 바꾸면서 보통주자본을 핵심으로 두고, 단기후순위채권은 제외하였다.결과적으로 바젤Ⅲ에서는 은행이 보유해야 할 기본자본비율이 위험가중자산 대비 6.0% 이상이 되도록 규정하고 있다. 이는 은행이 위기에 처했을 때도 손실을 흡수할 수 있는 안정적인 자본을 충분히 갖추도록 하기 위한 목적..

기대인플레이션 기대인플레이션(expectation inflation)은 앞으로 물가가 얼마나 오를지에 대한 사람들의 예상을 의미한다. 다시 말해, 앞으로 물가가 오를 것 같다고 사람들이 생각하는 정도를 뜻한다.이 개념은 단순한 ‘예측’이 아니라, 사람들의 행동에 실제 영향을 주기 때문에 중요하다. 한국은행(중앙은행)이나 정부는 기대인플레이션을 안정적으로 관리하려고 많은 정책을 내놓는다.어디에 자주 쓰이는 용어인가?한국은행 발표자료: 소비자 기대인플레이션율, 기준금리 인상·인하 논의 시경제 뉴스 헤드라인: "기대인플레이션 상승…기준금리 인상 압박 커져"투자 분석 보고서: "기대인플레이션 상승에 따른 채권 수익률 변화"물가·임금협상 관련 기사: "노동자들, 기대인플레이션 상승으로 임금 인상 요구"쉽게 이해하..

금전신탁 금전신탁은 수탁자(은행 등)가 금전을 신탁재산으로 위탁받아 대출, 채권 등 투자대상에 운용하고, 그 수익을 수익자에게 돌려주는 제도를 말한다.즉, 자산을 잘 운용하기 힘든 개인이나 기업이 전문가에게 맡겨 보다 높은 수익을 기대하는 금융상품이다.금전신탁의 기본 구조위탁자: 돈을 맡기는 사람 (개인, 기업 등)수탁자: 돈을 맡아 운용하는 사람 (은행, 신탁회사 등)수익자: 신탁재산 운용으로 발생한 이익을 받는 사람 (대부분 위탁자와 동일)수탁자는 신탁계약에 따라 금전을 운용하고, 그 이익을 수익자에게 돌려준다.금전신탁의 종류특정금전신탁수익자가 신탁재산의 운용 방법을 지정하는 경우불특정금전신탁수익자가 운용방법을 지정하지 않고 수탁자가 알아서 운용하는 경우불특정금전신탁의 종류단위금전신탁: 일정 금액 단..

금융통화위원회(Monetary Policy Board) 금융통화위원회(Monetary Policy Board)는 한국은행의 통화신용정책 수립과 한국은행 운영에 관한 최고 의사결정기구이다.한국은행이 물가 안정과 금융안정을 달성하기 위해 어떤 통화정책을 펼칠지(예: 기준금리 결정)를 논의하고 결정하는 중심 역할을 한다.금융통화위원회의 구성총 7명의 위원으로 구성된다.한국은행 총재와 부총재는 당연직 위원이다.총재는 금융통화위원회의 의장을 겸임한다.위원 임명 방식역할임명 절차총재국무회의 심의 → 국회 인사청문 → 대통령 임명부총재총재 추천 → 대통령 임명나머지 위원추천기관(기획재정부, 한국은행, 금융위원회, 대한상공회의소, 전국은행연합회) 추천 → 대통령 임명※ 위원들은 경제, 금융, 산업 등 다양한 분야 전문..

금융채 금융채는 은행, 증권사, 카드사, 리스회사 등 금융기관이 장기적인 자금 조달을 목적으로 발행하는 채권이다.금융채는 기업이 발행하는 회사채와 유사하지만, 발행 주체가 금융기관이라는 점에서 차별화된다. 이 채권을 통해 금융기관은 안정적인 자금을 확보하고, 확보한 자금은 대출 등의 방식으로 장기 운용하게 된다.금융채의 주요 특징발행 주체: 은행, 금융투자회사, 리스사, 카드사 등목적: 장기자금 조달만기: 일반적으로 1년 이상의 중·장기투자자: 기관투자자 중심이나, 일부는 개인도 투자 가능발행 예시와 법적 근거채권 유형발행 기관법적 근거발행 한도은행채일반 시중은행은행법자기자본의 5배 이내산업금융채권한국산업은행한국산업은행법자본금 및 적립금의 30배 이내중소기업금융채권IBK기업은행중소기업은행법자본금 및 적립..

금융지주회사(financial holding company) 금융지주회사(financial holding company)란, 은행, 증권, 보험, 자산운용 등 여러 금융회사를 자회사로 보유하면서 이를 경영·관리하는 모회사를 말한다.즉, 직접 금융업을 영위하기보다는 금융 자회사들의 주식이나 지분을 보유해 지배력과 전략을 행사하는 구조이다.주요 특징자회사들을 통해 다양한 금융업을 영위함지주회사는 지배구조 및 전략 수립 역할에 집중금융업의 겸업화·대형화를 가능하게 하는 기업 구조국가별 금융지주회사 구조구분구조 설명미국지주회사 = 일종의 페이퍼컴퍼니여러 자회사 지분만 보유 (독립 운영 강조)유럽유니버셜 뱅킹 기반모은행이 지주회사 역할 수행 + 자회사 운영금융지주회사의 장단점장점단점금융사 간 시너지 창출 가능 (..

금융중개지원대출제도금융중개지원대출제도는 한국은행이 시중은행에 낮은 금리로 자금을 공급함으로써, 은행이 중소기업 등에 대한 대출을 확대하도록 유도하는 정책금융 수단이다.즉, 은행이 자금을 직접 중소기업에 대출하면, 그 실적에 따라 한국은행이 해당 은행에 저금리로 자금을 빌려주는 방식이다. 이로써 중소기업은 자금을 보다 쉽게 조달할 수 있고, 은행은 자금조달 비용을 낮출 수 있어 중소기업 대출을 유인하게 된다.제도 구조 요약은행이 자체 자금으로 중소기업 등에 대출 실행한국은행이 대출 실적에 비례해 은행에 자금 지원지원금리는 연 0.50~0.75% 수준의 저리로 공급대출 기간은 1개월 단위이며, 월별로 취급실적을 반영해 갱신된다.운영 중인 5개 프로그램프로그램명주요 내용 및 지원 대상신성장·일자리 지원창업기업..

금융제도(Financial System) 금융제도(Financial System)는 금융거래에 관한 전체적인 체계와 규범을 포괄하는 개념으로, 크게 세 가지 구성 요소인 금융시장, 금융기관, 금융기반구조(infrastructure)로 이루어져 있다.금융제도는 자금의 흐름을 원활하게 하고 금융시장의 안정성과 효율성을 확보하는 경제의 핵심 인프라라 할 수 있다.금융제도의 구성요소1. 금융시장자금의 수요자(기업, 정부, 개인)와 공급자(가계, 금융기관 등) 사이에 자금이 이전되는 거래의 장물리적 장소뿐 아니라 전자적·정보시스템 기반의 추상적 공간도 포함한다.금융시장의 구분구분설명간접금융시장은행 등 중개기관을 통해 예금 → 대출 등의 자금이전이 이루어지는 시장직접금융시장주식, 채권 등의 증권을 통해 자금 수요자..