경제금융용어 공부 045 : 고정금리

고정금리

 

금융 용어는 어렵게 느껴질 수 있지만, 쉽게 풀어보면 우리의 생활과도 밀접한 관련이 있습니다. 오늘은 '고정금리'가 무엇인지, 그리고 변동금리와 어떤 차이가 있는지에 대해 쉽게 설명해보겠습니다.

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1. 고정금리와 변동금리란?

고정금리와 변동금리는 대출을 받을 때 적용되는 금리 방식입니다.

• 고정금리: 처음 약정한 금리가 만기까지 변하지 않는 방식입니다.
• 변동금리: 일정한 주기마다 시장 금리에 따라 변동하는 방식입니다.

예시로 이해하기

만약 1년 만기의 대출을 받았다고 가정해봅시다.

• 고정금리(4%) 적용 시: 1년 동안 시장 금리가 어떻게 변하든 상관없이 내가 갚아야 할 이자는 처음 약정한 4%로 유지됩니다.
• 변동금리(CD금리+0.5%) 적용 시: 3개월마다 시장 금리를 반영해 이자가 변합니다.
  • 처음 CD금리가 3.0%라면 약정금리는 3.5%
  • 3개월 후 CD금리가 3.2%로 상승하면 약정금리는 3.7%
  • 6개월 후 CD금리가 3.5%로 상승하면 약정금리는 4.0%
  • 9개월 후 CD금리가 4.0%로 상승하면 약정금리는 4.5%

이처럼 변동금리는 시장 금리에 따라 달라질 수 있습니다.

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2. 고정금리를 선택하는 것이 유리한 경우

대출을 받을 때 시장 금리가 상승할 것으로 예상된다면 고정금리를 선택하는 것이 유리합니다. 왜냐하면 금리가 오르더라도 내가 갚아야 할 이자가 고정되어 있기 때문입니다.

예를 들어, 현재 시장 금리가 3%이고 앞으로 6%까지 오를 가능성이 있다면, 고정금리 4%를 선택하는 것이 변동금리보다 안전합니다.

반면, 시장 금리가 하락할 것으로 예상되면 변동금리를 선택하는 것이 더 저렴할 수 있습니다. 예를 들어 현재 4%의 금리를 부담하고 있는데, 시장 금리가 2%로 하락한다면 변동금리를 선택한 사람은 낮은 금리를 적용받을 수 있기 때문입니다.

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3. 고정금리는 어디에서 많이 사용될까?

1. 주택담보대출: 집을 구매할 때 대출을 받을 경우, 변동금리는 금리가 변할 수 있어 부담이 커질 수 있습니다. 따라서 정부는 대출자의 재무 건전성을 위해 고정금리 대출을 장려하고 있습니다.
2. 기업 대출: 기업들도 장기적인 자금 계획을 세울 때 고정금리를 선택하면 미래의 금리 변동 위험을 줄일 수 있습니다.
3. 자동차 할부금융: 자동차 구매 시 대출을 받을 경우 고정금리를 적용하면 매달 동일한 금액을 상환할 수 있어 예측이 용이합니다.

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4. 금융 용어 쉽게 정리하기

용어 설명

고정금리	처음 계약한 금리가 만기까지 유지되는 금리
변동금리	일정 주기마다 시장 금리에 따라 변하는 금리
CD(양도성예금증서)	금융기관에서 발행하는 예금증서로, 변동금리의 기준이 됨
금리 변동 위험 프리미엄	변동금리의 위험성을 고려하여 은행이 추가하는 금리
양적완화(QE)	중앙은행이 돈을 풀어 시장에 유동성을 증가시키는 정책
금융 긴축	중앙은행이 돈의 흐름을 조이는 정책으로, 금리 상승을 유발함

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