결제(settlement) 결제(settlement)는 경제 활동에서 매우 중요한 개념입니다. 어렵게 느껴질 수 있지만, 일상에서 자주 접하는 개념이기도 합니다. 결제의 의미와 사용되는 곳을 예시를 들어 쉽게 설명해보겠습니다.결제란?결제는 개인이나 기업이 돈이나 금융자산(주식, 외환 등)을 거래한 후, 법적으로 채권과 채무 관계를 끝내는 과정입니다. 쉽게 말해, 누군가에게 돈을 주고받는 과정이 결제입니다.예를 들어 설명해볼게요예시 1: 온라인 쇼핑내가 온라인 쇼핑몰에서 5만 원짜리 옷을 샀다고 가정해 봅시다.신용카드로 결제 버튼을 누르는 순간, 카드사는 내 은행(지급은행)에서 5만 원을 가져가고, 쇼핑몰의 은행(수취은행)으로 그 돈을 보내요.내가 옷을 받은 후, 내 은행에서 돈이 빠져나갔고, 쇼핑몰의 계..

거액익스포저 규제란? 거액익스포저 규제는 은행이 특정 개인이나 회사(차주)에게 지나치게 많은 돈을 빌려주었을 때 발생할 수 있는 '편중리스크'를 막기 위한 규제입니다. 만약 은행이 A기업에 너무 많은 돈을 빌려주었고, A기업이 갑자기 파산한다면, 그 은행도 큰 손실을 입어 위험해질 수 있죠. 이런 상황을 방지하기 위해 마련된 제도가 '거액익스포저 규제'입니다.쉽게 예를 들어보자면:은행이 자본금 1,000억 원을 가지고 있고,A기업에게 300억 원을 빌려주었어요.이 경우 300억 원은 자본금의 30%에 해당하죠.하지만 거액익스포저 규제에 따르면, 한 차주(개인이나 기업)에게 제공할 수 있는 대출은 자본금의 25%를 초과할 수 없어요. 따라서 이 은행은 A기업에게 최대 250억 원까지만 빌려줄 수 있습니다...

거액결제시스템(Large-Value Funds Payment System) 쉽게 이해하기거액결제시스템은 금융기관들 사이에서 거액의 자금이 이동할 때 사용하는 시스템입니다. 일반 소비자가 일상적으로 사용하는 소액결제(예: 카드 결제, 모바일 송금)와 달리, 금융기관들이 대규모 거래를 할 때 사용하는 시스템입니다.쉽게 예를 들어 설명해볼게요:A은행과 B은행이 있습니다.A은행이 B은행에 1조 원을 송금해야 합니다. (예: 국채 거래 대금 결제)이처럼 거액의 돈이 한 번에 이동해야 하는 경우, 일반적인 계좌이체 시스템으로는 금액이 크고 위험 부담이 크기 때문에 거액결제시스템을 사용하게 됩니다.거액결제시스템이 자주 쓰이는 경우:금융기관 간 대출: 은행 간 콜거래(단기 대출)증권 결제: 주식, 채권 거래의 결제외환..

거시건전성 정책이란?거시건전성 정책(macroprudential policy)은 경제 전체의 금융 안정성을 지키기 위해 시스템 리스크(systemic risk)를 억제하는 정책입니다. 쉽게 말해, 금융 시스템 전체가 무너지지 않도록 예방하는 '경제 안전망'이라고 볼 수 있습니다.예를 들어 설명해볼게요은행을 빌려 설명해보겠습니다. 만약 한 은행이 무리하게 대출을 해주다가 부실이 생긴다면, 해당 은행만 위험해질 수도 있지만, 만약 여러 은행이 동시에 비슷한 방식으로 무리한 대출을 해왔다면 문제가 더 커집니다. 이럴 경우, 금융 시스템 전체가 불안정해지고, 다른 금융기관도 연쇄적으로 무너질 위험이 있습니다. 거시건전성 정책은 이런 사태를 미리 방지하기 위해 존재합니다.실생활 속 사례:2008년 글로벌 금융위기..

갑기금(Capital A)이란? 갑기금은 외국은행의 국내 지점이 운영을 시작하거나 추가로 지점을 설치할 때 필요한 기본 자본금입니다. 외국은행의 본점이 한국에 지점을 설치할 때, 한국에서 영업을 위해 제공하는 자금이 바로 갑기금입니다.쉽게 이해하기 위한 예시:예를 들어, 미국에 본사를 둔 A은행이 한국에 처음 지점을 열려고 합니다. 이때 A은행 본점은 한국 지점의 운영을 위해 30억 원의 자본금을 한국은행에 외화로 매각하고 원화 자금을 준비합니다. 이 자금이 갑기금입니다.이후 A은행이 한국에 두 번째 지점을 열고 싶다면, 기존 지점의 이익잉여금(벌어들인 수익 중 남은 돈)에서 일부를 새로운 지점의 자본금으로 사용할 수 있습니다.어디에, 언제 사용되나요?사용처: 외국은행이 한국에 지점을 개설하거나 추가 지..

감독자협의회란?감독자협의회(Supervisory College)는 다국적 금융기관을 효과적으로 규제하고 감독하기 위해 만들어진 협의체입니다. 이를 쉽게 설명하기 위해 하나의 예를 들어보겠습니다.예시:상상해보세요. 글로벌 은행인 ‘월드뱅크’가 한국, 미국, 일본 등 여러 나라에 지점과 자회사를 두고 있습니다. 하지만 이 은행의 본사는 영국에 있습니다. 이럴 경우, 금융 규제와 감독을 어떻게 해야 할까요?본사 소재국(영국): 영국 금융당국이 ‘월드뱅크’의 전체적인 경영 상황을 규제하고 감독합니다.지점 또는 자회사 소재국(한국, 미국, 일본): 한국, 미국, 일본 각각의 금융당국도 해당 국가에서 운영되는 ‘월드뱅크’ 지점을 규제하고 감독합니다.하지만 이렇게 여러 국가가 각각 규제하다 보면 정보가 제대로 공유되..