경제금융용어 공부 032 : 경영평가지표

경영평가지표

 

1. 은행 경영평가지표란 무엇인가요?

은행 경영평가지표는 은행의 건강 상태를 평가하기 위한 지표입니다. 마치 병원에서 건강검진을 받아 몸 상태를 확인하는 것처럼, 은행도 경영 상태를 점검받아야 합니다. 이 지표들은 은행이 얼마나 안전하고, 수익을 잘 내고 있으며, 리스크를 관리하는지 등을 평가합니다. 이는 금융당국이 은행의 안정성을 확인하고, 고객과 투자자들이 믿고 거래할 수 있도록 돕기 위해 사용됩니다.

2. 경영평가지표의 두 가지 큰 분류

경영평가지표는 크게 계량지표와 비계량평가항목으로 나뉩니다.

(1) 계량지표

숫자와 데이터를 기반으로 평가하는 지표입니다.

• 예: 은행이 가진 자산 중에 문제가 있는 자산의 비율, 수익성, 자본 비율 등

사용 사례: 은행 본점(특수은행 포함) 및 금융기관 현지법인은 자본적정성, 자산건전성, 수익성, 유동성 부문에서 총 13개의 지표로 평가됩니다. 외국은행 국내지점은 자산건전성 부문 4개의 지표로 평가됩니다.

(2) 비계량평가항목

숫자로 측정하기 어려운 부분을 평가합니다. 예를 들어, 은행의 경영 관리 체계가 얼마나 효율적인지, 리스크를 잘 관리하는지 등이 포함됩니다.

사용 사례:

• 일반은행 본점 및 금융기관 현지법인: 6개 부문(자본적정성, 자산건전성, 경영관리의 적정성, 수익성, 유동성, 리스크 관리)에서 29개 항목으로 평가
• 특수은행: 6개 부문(자본적정성, 자산건전성, 법규준수, 리스크 관리, 수익성, 유동성)에서 25개 항목으로 평가

3. 자주 사용되는 용어와 쉽게 이해하는 방법

(1) 자본적정성

• 의미: 은행이 위기 상황에서 손실을 감당할 수 있는 능력
• 쉽게 이해하기: 비상금을 얼마나 많이 모아둔 상태인지 확인하는 것

(2) 자산건전성

• 의미: 은행이 가진 자산이 얼마나 안정적인지 평가
• 쉽게 이해하기: 친구에게 돈을 빌려줬을 때 그 친구가 돈을 잘 갚을 수 있는지를 보는 것

(3) 수익성

• 의미: 은행이 얼마나 돈을 잘 버는지 확인
• 쉽게 이해하기: 장사를 했을 때 매출과 이익을 보는 것과 비슷

(4) 유동성

• 의미: 은행이 단기적으로 돈을 빌려달라는 요구에 응답할 수 있는 능력
• 쉽게 이해하기: 급할 때 돈을 바로 꺼낼 수 있는 상태인지 확인

(5) 리스크 관리

• 의미: 은행이 예상치 못한 손실이나 위험을 어떻게 관리하는지
• 쉽게 이해하기: 보험을 잘 들고, 위험 상황에 대비책을 마련해두는 것

(6) 법규 준수

• 의미: 은행이 금융 관련 법과 규정을 잘 따르고 있는지
• 쉽게 이해하기: 규칙을 잘 지키는 학생인지 보는 것

4. 은행 경영평가지표가 중요한 이유

• 고객 신뢰 확보: 은행이 안정적이라는 평가를 받으면, 고객들은 안심하고 돈을 맡길 수 있습니다.
• 위기 방지: 문제가 있는 은행을 미리 확인하여 더 큰 위험을 예방할 수 있습니다.
• 경쟁력 강화: 평가 결과가 좋은 은행은 더 많은 고객과 투자를 유치할 가능성이 높습니다.

5. 경영평가지표가 주로 쓰이는 곳

• 정부 및 금융당국: 은행의 안정성을 평가하고 감독하기 위해 사용
• 투자자: 은행의 재무 상태를 확인하고 투자 판단에 활용
• 일반 고객: 안전한 은행을 선택하는 기준

6. 요약 및 마무리

은행 경영평가지표는 은행의 상태를 점검하는 중요한 도구입니다. 계량지표는 숫자로 평가하고, 비계량평가항목은 숫자로 표현하기 어려운 부분을 평가합니다. 각각의 용어를 쉽게 이해하면, 경영평가지표가 실제로 어떻게 활용되고 왜 중요한지 더 잘 알 수 있습니다.